Niespodziewane problemy finansowe mogą dopaść każdego z nas. W takim wypadku największy kłopot mają te osoby, które nie posiadają zdolności kredytowej, dlatego nie mogą starać się o korzystny kredyt w banku. Często korzystają jednak z usług parabanków oraz firm kredytowych, które nie wymagają spełniania restrykcyjnych warunków. Które przedsiębiorstwo będzie lepsze? Na jakie aspekty zwrócić uwagę?
Czym są chwilówki?
Jak wynika z danych przekazanych przez Krajowy Rejestr Długów zobowiązania Polaków wobec firm pożyczkowych i parabanków rosną z roku na rok. Znaczący procent tego zadłużenia stanowią chwilówki, czyli produkty finansowe, które bardzo łatwo otrzymać. Zazwyczaj opiewają na niewielkie kwoty, w większości przypadków jest to maksymalnie 5.000 zł. Termin „chwilówki” mógł wziąć się zarówno od szybkiego otrzymania pieniędzy (w wielu firmach decyzję pożyczkową można otrzymać już w kwadrans, a gotówka jest na koncie w ciągu jednego dnia roboczego), jak i konieczności spłaty jej w krótkim terminie (zazwyczaj jest to 30 dni, jednak można znaleźć przedsiębiorstwa udzielające zobowiązania na 60 dni lub 90 dni). Warto zaznaczyć, że szybkie pożyczki są produktem spoza rynku bankowego, nie są one dostępne w bankach, a jedynie w innych instytucjach związanych z branżą finansową. Chwilówki oferują firmy wymienione na bankier.pl, gdzie znaleźć można ranking najbardziej okazyjnych szybkich pożyczek w danym czasie. Takie zestawienie może znacząco ułatwić znalezienie atrakcyjnego produktu.
Kto udziela chwilówek?
Wspomniano wcześniej, że chwilówki nie są udzielane przez banki, a jedynie przez firmy pożyczkowe oraz parabanki. Czym różnią się te instytucje między sobą i która będzie lepsza?
Jako pierwsze omówimy firmy pożyczkowe, które zgodnie z obowiązującym w Polsce prawem muszą działać według ściśle określonych reguł. Zostały one określone w ustawie o nadzorze finansowym i ustawie o kredycie konsumenckim. Jedyne dopuszczalne formy działalności tego typu przedsiębiorstwa to spółka akcyjna albo z ograniczoną odpowiedzialnością. Wymagane jest 200.000 zł kapitału zakładowego. Co ważne członkowie zarządu bądź rady nadzorczej firmy pożyczkowej nie mogli być w przeszłości skazani za przestępstwa gospodarcze. Wszystkie przedsiębiorstwa tego typu wpisane są do Rejestru Instytucji Pożyczkowych, nad którym nadzór pełni Komisja Nadzoru Finansowego.
Działalność parabanków w Polsce obwarowana jest mniejszą liczbą przepisów. Ich praca, mimo że opiera się na działaniu podobnym do banków, określona jest za pomocą ogólnych przepisów Kodeksu Cywilnego. Ich działalność może być szersza niż firm pożyczkowych, ponieważ mogą także trudnić się przyjmowaniem depozytów. Parabanki to przede wszystkim Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe (SKOK-i) oraz fintechy, czyli firmy, które odpowiadają za wprowadzanie na rynek narzędzi pozwalających na zarządzanie finansami osób prywatnych oraz przedsiębiorstw.
Szacuje się, że korzystanie z usług firm pożyczkowych, jak i parabanków może być równie bezpieczne, gdy zwróci się uwagę na pewne aspekty. Jakie?
Jak wybrać dobrą firmę udzielającą chwilówek?
Podczas poszukiwania firmy, która udzieli pożyczki, bardzo ważne jest sprawdzenie nie tylko parametrów danego produktu finansowego, takich jak wysokość odsetek, dodatkowe opłaty czy kary za niewywiązanie się z umowy, ale i wiarygodności przedsiębiorstwa. Co ciekawe, można zrobić to bez wychodzenia z domu. Przede wszystkim należy sprawdzić, czy nazwa instytucji nie widnieje na Liście Ostrzeżeń Publicznych KNF. Znaleźć można tam przedsiębiorstwa rynku finansowego, co do których Komisja złożyła zawiadomienie o podejrzeniu popełnienia przestępstwa w związku z działalnością w zakresie finansów. Wpisane są tam nie tylko podmioty objęte nadzorem KNF, ale wszystkie, które posiadają w swojej ofercie usługi pieniężne. Kolejnym krokiem powinno być zweryfikowanie CEIDG oraz KRS. Warto także sprawdzić siedzibę firmy. Te zarejestrowane w Szwajcarii, Wielkiej Brytanii albo jednym z tzw. rajów podatkowych warto odrzucić podczas poszukiwania odpowiedniej instytucji. Jak wspomniano wcześniej, firmy pożyczkowe o zalegalizowanej działalności powinny być zarejestrowane w Rejestrze Firm Pożyczkowych, jednak nie jest to obowiązkowy wpis. Nie zapominajmy także o mocy internetu – zweryfikowanie wiarygodności firm pożyczkowych oraz parabanków może być bardzo proste dzięki opiniom zamieszczanym w sieci. Wiele negatywnych wypowiedzi na temat danego przedsiębiorstwa powinno stanowić czerwoną flagę dla potencjalnego pożyczkobiorcy. Przydatne bywają także rankingi, zwłaszcza na obdarzonych zaufaniem serwisach finansowych np. na wspomnianej wcześniej stronie bankier.pl, gdzie wysoko umieszczone oferty są godne uwagi pod każdym względem.
Rankingi to nie wszystko. Dobrze jest też poznać opinie. Nie ma co pożyczać pieniędzy od firm, które nie szanują swoich klientów. Czasami mam wrażenie, że jak się coś pożycza, to jakby się od razu padało na pozycję sługi.
Niestety takie są realia, że jak stajesz się czyimś dłużnikiem, to ma nad nami przewagę.
Jak dla mnie to żadna firma pożyczkowa nie jest godna zaufania, wszyscy tylko chcą żerować na kredytobiorcach…