Kasa, pieniądze na stole

Pożyczki, kredyty dla firm, kiedy kondycja firmy nie jest dobra – dostępne rozwiązania

Nie tylko klienci indywidualni są czasem zmuszeni do zaciągania kredytów i pożyczek, kiedy pojawiają się problemy finansowe. W takiej sytuacji są też niektóre firmy, bywa, że ich kondycja nagle spada. Co wtedy robić? Jakie są dostępne kredyty dla firm? O jakie pożyczki dla firm mogą starać się przedsiębiorcy, kiedy zaczynają się problemy z utrzymaniem biznesu?

Pożyczki dla firm bez BIK – czy możliwe?

Najwięcej trudności mają firmy, które utraciły płynność finansową i wpadły w zadłużenie. Banki uważnie przyglądają się finansom przedsiębiorców, zanim podejmą decyzję o przyznaniu kredytu. W takiej sytuacji najczęściej kieruje się swoje kroki ku instytucjom pozabankowym. Pożyczki dla firm są dokładniej opisane na blogu finansowym twojapozyczka24h.pl, mogą to być chwilówki, pożyczki ratalne lub pod zastaw. Wybór takich produktów finansowych jest więc spory, należy jednak uważnie przyglądać się warunkom umowy i przede wszystkim zwracać uwagę na wysokość RRSO. Przeważnie takie pożyczki pozabankowe są droższe od kredytów. Z usług banków można skorzystać wtedy, kiedy sytuacja firmy nie jest jeszcze najgorsza. Jakie wymagania stawiają banki wobec przedsiębiorców?

Kredyty dla firm – jakie wymagania należy spełnić?

Banki mają wiele wymagań wobec przedsiębiorców, którzy chcą zaciągnąć kredyt firmowy. Wiele zależy od jego rodzaju i oczywiście od banku. Odradza się jednak starania o zobowiązania, kiedy w ciągu ostatnich 12 miesięcy zawiesiło się działalność firmy. To może spowodować odrzucenie wniosku kredytowego. Kolejnym problemem mogą być zaległości w ZUS i US. Banki przyglądają się uważnie klientom, sprawdzają, czy nie mieli problemów z płaceniem składek. Jeśli okaże się, że przedsiębiorcy zakończyli rok ze stratą, wówczas także może to być negatywny sygnał dla banku. Lepiej więc starać się o kredyt, zanim zaczną się większe problemy z finansowaniem firmy. O jakie zobowiązania mogą wnioskować w bankach przedsiębiorcy?

Rodzaje kredytów firmowych

Banki mają w ofercie wiele kredytów dla firm. Wśród nich wymienia się obrotowy. Ma on na celu pomoc w utrzymaniu płynności finansowej. Uzyskane środki mogą zostać przeznaczone na spłatę zobowiązań (pożyczki, kredyty), wypłaty pracowników, zakup produktów niezbędnych do funkcjonowania firmy itp. Możliwe jest także wzięcie kredytu inwestycyjnego. Przeznacza się go na budowę lub zakup nieruchomości, pojazdów, maszyn, kupno papierów wartościowych itd.

Oprócz tego firmy mogą starać się także o kredyty hipoteczne. Są one stosunkowo niedrogie w porównaniu do innych zobowiązań bankowych, ponieważ posiadają zabezpieczenie w postaci hipoteki. Pieniądze z takiego kredytu przeznacza się na zakup nieruchomości, lokalu na wynajem, działki budowlanej, remont lub modernizację nieruchomości. Ponadto jest jeszcze kredyt w rachunku bieżącym. Przypomina on kredyt odnawialny dla klientów indywidualnych. Przedsiębiorcy mogą dysponować dodatkowymi środkami, które zostały przydzielone w ramach określonego limitu. Przydaje się to w sytuacjach awaryjnych, kiedy potrzebna jest gotówka na pilne sprawy, niezbędne do funkcjonowania firmy.

pieniądze w dłoni

Dobra pożyczka, czyli jaka? Parametry może nierealnej, ale bardzo dobrej pożyczki

Czym powinna charakteryzować się idealna pożyczka? Na jakie parametry przede wszystkim powinniśmy zwracać uwagę?

Niskie oprocentowanie

Maksymalne oprocentowanie pożyczki w skali roku jest określone przez przepisy kodeksu cywilnego. Nie może ono przekraczać dwukrotnej wysokości odsetek ustawowych, które są ustalane jako równowartość sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 3,5 punktów procentowych. Obecnie więc maksymalne odsetki nie mogą przekraczać 10% w stosunku rocznym. Większość firm pożyczkowych, mówiąc kolokwialnie, bierze ile może, dociskając swoje oprocentowanie właśnie do tej górnej granicy.

Trudno więc może być znaleźć pożyczkę z niskim oprocentowaniem. Istnieją jednak promocje, które mogą nie tylko obniżyć odsetki, ale nawet zupełnie je zlikwidować. Otóż niektóre firmy pożyczkowe oferują dla nowych klientów pierwszą pożyczkę za darmo. Oznacza to, że jeśli nie korzystaliśmy jeszcze z usług tej konkretnej firmy, to biorąc tam pożyczkę, będziemy musieli w określonym czasie zwrócić jedynie pożyczoną sumę. Nie ma nie tylko odsetek, ale też prowizji i wszelkich innych dodatkowych opłat. Warto więc szukać właśnie takich ofert.

Spłata zobowiązania

Ważna jest nie tylko suma, jaką będziemy musieli oddać, ale również to, kiedy i w jaki sposób ta spłata ma się odbyć. Dostępne są pożyczki ze spłatą jednorazową albo w ratach. Spłata jednorazowa dotyczy zwykle pożyczek krótkoterminowych. Do tej kategorii zaliczają się popularne chwilówki, które można zaciągnąć na 30 lub maksymalnie 60 dni.

To oczywiście czas, który może nie wystarczyć na uzbieranie potrzebnej sumy, zwłaszcza przy większych kwotach. Jeśli więc potrzebujemy pożyczyć sporą sumę, lepiej rozejrzeć się za pożyczką na raty, którą będzie można stopniowo spłacać przez rok lub kilka lat. To dla nas mniejsze obciążenie budżetu.

Jaka kwota pożyczki?

Ile pożyczyć? To zależy od dwóch czynników. Pierwszym z nich są nasze potrzeby. Skoro poszukujemy pożyczki, to znaczy, że potrzebujemy pieniędzy na realizację konkretnego przedsięwzięcia. Jakiej sumy to wymaga? To pytanie, na które powinniśmy sobie odpowiedzieć w pierwszej kolejności.

Drugą ważną kwestią są nasze możliwości spłaty. A zatem pożyczaną kwotę trzeba dopasować do swojej sytuacji finansowej. Obliczmy, jaką sumę jesteśmy w stanie spłacić w miesiąc czy dwa albo jaką wartość raty możemy opłacać przez najbliższe miesiące lub lata.

Forma wnioskowania

Kiedy szukamy pożyczki, znaczenie może mieć dla nas też forma wnioskowania o nią, ponieważ może od niej zależeć, jak szybko otrzymamy potrzebne środki. Bywają sytuacje, w których nie można czekać i liczy się każda chwila.

Warto w takim wypadku szukać firm, w których wnioskowanie odbywa się poprzez formularz online. Dzięki temu nie będziemy tracić czasu w kolejkach czy na dojazdach do placówki. Wszystko można zrobić, nie ruszając się sprzed komputera. Dodatkowo firmy oferujące pożyczki online często przeprowadzają szybką analizę wniosków, a decyzja w sprawie przyznania pożyczki zapada jeszcze tego samego dnia.

Drzewko z pieniędzmi

Bank czy parabank? Gdzie po pożyczkę?

Wiele osób utożsamia parabanki z bankami, uznając, że oferowane w nich pożyczki niczym się nie różnią. Niestety, jest to dość standardowy błąd, a obie instytucje finansowe działają na całkowicie odmiennych zasadach. Dostępne nie pożyczki także są inne. Czym różni się parabank od banku? Gdzie lepiej wziąć pożyczkę gotówkową?

Bank a parabank – jakie różnice?

Bank, a może jednak parabank? Wydawać by się mogło, że różnice między nimi nie są wielkie, w końcu w obu nazwach występuje słowo „bank”. Prawda jest jednak taka, że są to zupełnie odmienne instytucje, których działanie opiera się na innych zasadach i prawach. W przypadku banku mamy do czynienia z prawem bankowym, przez co wszystkie oferowane przez nie produkty znajdują się pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego i posiada specjalne uprawnienia do dokonywania operacji finansowych. Wszystkie działania banku są objęte zabezpieczeniem pieniężnym.

W przypadku parabanku mamy do czynienia z piramidą finansową. Pieniądze, jakie oferują w ramach pożyczek, pochodzą od samych klientów. Działają na zasadach kodeksu prawa cywilnego i nie podlegają żadnemu zabezpieczeniu. To znaczy, że w przypadku upadku parabanku, klienci tracą wszystkie pieniądze, a ich odzyskanie staje się praktycznie niemożliwe.

Jak wziąć pożyczkę w parabanku?

Mechanizm działania obu instytucji został już oględnie wyjaśniony. Teraz warto przejść do kolejnego punku, jakim jest sposób udzielania zobowiązań pieniężnych. O tym jak wziąć pożyczkę w parabanku przeczytasz na blogu finansowym www.parabankowo.pl. Jednym z plusów firm działających na tej zasadzie, jest przede wszystkim łatwość w uzyskaniu pieniędzy. Parabanki mają zazwyczaj dość niskie kryteria jeżeli chodzi o wymagania stawiane klientom. Pożyczkę można więc uzyskać szybko, bo nawet w ciągu kilkunastu minut. Takich ofert jest naprawdę dużo i w ich znalezieniu mogą pomóc choćby porównywarki, które zestawiają ze sobą wszystkie propozycje finansowe, zgodne z określonymi parametrami.

Zegarek i pieniądze

Jak wziąć pożyczkę w banku?

Uzyskanie pożyczki w banku jest nieco trudniejsze, choć i tak wymaga mniej zachodu niż w przypadku standardowych kredytów gotówkowych. Instytucje te działają jednak w obrębie konkretnych przepisów prawa bankowego, co za tym idzie, są zobowiązane do tego, by dokładnie weryfikować każdego klienta. Konieczne jest więc sprawdzenie zdolności kredytowej, wiarygodności kredytowej oraz danych osobowych. Tak jak w poprzednim przypadku, dużą pomoc stanowią porównywarki, pozwalające na sprawdzenie ofert różnych instytucji i zestawienie ich między sobą pod kątem największych korzyści.

Bank czy parabank – gdzie po pożyczkę?

Choć obie propozycje wyglądają podobnie, należy zdawać sobie sprawę z zaistniałych różnic. Parabank, choć można łatwo dostać w nim gotówkę, jest opcją bardziej ryzykowną. Dodatkowo, fundusze możliwe do otrzymania są zazwyczaj mniejsze niż w banku, a opłaty oraz odsetki znacznie wyższe (chyba że trafi się na darmową pożyczkę, ale i tu trzeba uważać). Bank jest bezpieczniejszy, choć wymagania przez nie stawiane wyższe, a to sprawia, że nie każdy może ubiegać się o pieniądze.

Z tego też względu, wiele osób, szczególnie w trudniejszej sytuacji finansowych, woli podjąć ryzyko, wybierając parabank, ponieważ tam, często nie jest weryfikowana historia kredytowa, a ewentualne problemy nie są całkowitą przeszkodą. Pieniądze dostaje się też szybciej, co może być przydatne, gdy koniecznie potrzebujemy finansowania na już.

Wybór instytucji pożyczkowej będzie zależał tylko od nas. Zanim jednak zdecydujemy się, oceńmy swoje możliwości finansowe oraz realne potrzeby. To istotne, ponieważ w ten sposób unikniemy ewentualne problemy finansowe, które mogą wyniknąć z podpisanej umowy pożyczkowej. W miarę możliwości lepiej wybierać bank – jest tańszy i bezpieczniejszy. Parabank wiąże się z większym ryzykiem, dlatego lepiej dokładnie sprawdzić firmę, zanim zdecydujemy się na wybór oferty, właśnie stamtąd.

polskie banknoty

Pożyczka konsolidacyjna – kiedy warto ją zaciągnąć?

Na czym polega pożyczka konsolidacyjna? Dla kogo jest przeznaczona? W jakich warunkach warto zastanowić się na takim rozwiązaniem?

Co to jest pożyczka konsolidacyjna?

Pożyczka konsolidacyjna to taka, która umożliwia połączenie kilku różnych zobowiązań pożyczkowych w jedno. Zostają one zatem zamienione na jedno, spłacane na nowych, korzystniejszych warunkach. Często mamy też przy tym możliwość dobrania gotówki, chociaż jest ona uzależniona w dużej części od zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Pożyczki konsolidacyjne są oferowane przez wiele banków działających na polskim rynku, a także przez liczne firmy pozabankowe.

Jakie są zalety pożyczek konsolidacyjnych?

Jak już powiedzieliśmy, pożyczka konsolidacyjna to połączenie kilku różnych zobowiązań w jedno. Dlaczego warto się na to zdecydować? Łatwiej spłacać jedno zobowiązanie, bo trzeba pamiętać już tylko o jednej racie miesięcznie, zamiast o kilku ratach różnej wysokości.

Dodatkowo spłata ta odbywa się na korzystniejszych warunkach. Okresy kredytowania są łączone w jeden czas trwania spłaty pożyczki, a dłuższy okres spłaty przekłada się na zmniejszone oprocentowanie. Spłata jest więc bardziej rozłożona w czasie, a miesięczne raty są niższe niż byłaby suma rat bez konsolidacji. Połączenie okresów kredytowania umożliwia też konsumentowi dogodniej rozplanować swoją finansową przyszłość.

Konsolidacja kilku różnych zobowiązań to korzystne rozwiązanie nie tylko dla klienta, ale również dla samego banku. Dzięki temu banki oferują klientom dodatkowe udogodnienia, by przekonać ich do takiej procedury. Jednym z nich jest możliwość dobrania dodatkowej gotówki, czyli zwiększenia kwoty kredytu.

Inną korzyścią jest ten efekt pożyczki konsolidacyjnej, że sytuacja finansowa konsumenta przeważnie znacznie się poprawia. A to oczywiście sprawia, że poprawie ulega również jego zdolność kredytowa. Zaczyna on więc być bardziej wiarygodnym klientem dla banków i firm pożyczkowych. Poprawienie swojego statusu jako klienta skutkuje większą dostępnością dodatkowych udogodnień, takich jak zwiększenie kwoty kredytu czy też możliwość czasowego zawieszenia spłaty pożyczki.

Kiedy warto zaciągnąć pożyczkę konsolidacyjną?

Zwykło się uważać pożyczki konsolidacyjne za narzędzia przeznaczone przede wszystkim dla konsumentów starających się wyjść ze spirali zadłużenia. Taka też była pierwotna idea tego finansowego produktu. Nie ulega wątpliwości, że łatwiej poradzić sobie ze spłatą jednego zobowiązania o jednej, równej miesięcznej racie i wydłużonym czasie spłaty, tym bardziej, że odbywa się to na korzystniejszych warunkach i z niższym oprocentowaniem.

Niemniej zaciągnięcie pożyczki konsolidacyjnej może być warte rozważenia również przez tych, którzy nie mają problemu z terminową spłatą zobowiązań. Także i oni mogą docenić niższe oprocentowanie, dłuższy okres kredytowania i mniejszą ilość formalności i poprawić w ten sposób swoją sytuację ekonomiczną.

pozyczka-gotowkowa-jak-wybrac

Jak porównać pożyczki gotówkowe, aby dobrze wybrać?

Wybór pożyczki gotówkowej zależy od naszych indywidualnych preferencji. Niektórym zależy na tym, aby otrzymać pieniądze jak najszybciej, dla innych ważniejsze jest to, aby kredyt był tani. Bez względu na to, czym się kierujesz, porównując oferty, powinieneś pamiętać o kilku ważnych kwestiach. Sprawdź, jak porównywać pożyczki gotówkowe, aby dobrze wybrać.

Pożyczka gotówkowa a kredyt gotówkowy

Termin pożyczka gotówkowa stosowany jest zarówno do opisania kredytów udzielanych przez bank, jak i pożyczek gotówkowych oferowanych przez parabanki i inne firmy pozabankowe. Jednak warto pamiętać, że kredyt gotówkowy i pożyczka gotówkowa nie oznaczają tych samych produktów. Kredytu gotówkowego może udzielić ci jedynie bank, natomiast pożyczkodawcą może być tak naprawdę każdy. Pożyczki gotówkowe oferowane przez firmy pozabankowe, zazwyczaj są dużo droższe niż kredyty udzielane przez bank. Sprawdź, jak je porównywać, aby wybrać najkorzystniejszą ofertę.

Jak porównać pożyczki gotówkowe?

Na rynku dostępnych jest wiele pożyczek gotówkowych, które różnią się między sobą oprocentowaniem, okresem spłaty, a także kosztami dodatkowymi. Dlatego przed wyborem, należy dokładnie zaznajomić się z ofertą danego banku. Pożyczka gotówkowa to usługa, którą sprawdzisz i porównasz na www.17bankow.com, znajdziesz tam również jej szczegółowy opis. Porównując poszczególne pożyczki, zwróć uwagę na RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. Im jest ona wyższa, tym droższy będzie kredyt. Pamiętaj także, aby sprawdzić, czy istnieje możliwość wcześniejszej spłaty zobowiązania. Jeśli tak, to czy nie jest to dodatkowo płatne.

O czym jeszcze pamiętać, porównując pożyczki gotówkowe? Przede wszystkim sprawdź, na jaki okres możesz zaciągnąć pożyczkę i kiedy należy spłacić pierwszą ratę. Zazwyczaj banki udzielają kredytów na dłuższy okres niż firmy pożyczkowe. Jednak dokładny czas spłaty zależy w dużej mierze od kwoty, na jaką zaciągasz kredyt. Warto również sprawdzić, kiedy trzeba zapłacić pierwszą ratę. Zazwyczaj ma to miejsce dopiero po miesiącu, jednak czasem pierwsza rata jest pobierana od razu.

Gdzie porównywać pożyczki gotówkowe?

Oprócz porównywarek pożyczek warto skorzystać również z internetowych rankingów. W sieci jest ich mnóstwo. Jednak zanim sprawdzisz dany ranking pożyczek gotówkowych, zwróć uwagę na datę jego publikacji, ponieważ niektóre listy nie są aktualizowane. Przydatny może się również okazać kalkulator pożyczki gotówkowej, który m.in. pomoże ci wyliczyć wysokość miesięcznej raty.

Pożyczka gotówkowa – o czym jeszcze pamiętać, porównując oferty?

Szukając najkorzystniejszej pożyczki, zwróć także uwagę na dodatkowe warunki, jakie musisz spełnić. Bywa, że decydując się na dany kredyt, bank wymaga od ciebie skorzystania z dodatkowych produktów, które mogą generować kolejne koszty. Takimi produktami najczęściej są konta osobiste oraz ubezpieczenie kredytu.

Zwróć także uwagę na maksymalną kwotę, jaką oferuje dana firma lub bank i dokładnie przemyśl, ile pieniędzy rzeczywiście potrzebujesz i ile będziesz w stanie spłacić. W przeciwnym razie łatwo możesz wpaść w spiralę zadłużenia.

Pieniądze euro

Pożyczka a kredyt – co lepsze?

Dla wielu osób kredyt tożsamy jest z pożyczką. Są to jednak 2 różne produkty, często świadczone są nawet przez inne podmioty. Cel jest jednak ten sam – „pożyczenie” wnioskodawcy konkretnej sumy na określony czas. Czym się różni kredyt od pożyczki i co warto wiedzieć o tych produktach?

Stos banknotów

Co to znaczy pożyczka na oświadczenie?

Pożyczki pozabankowe to produkty, które cieszą się sporą popularnością, ponieważ są łatwo dostępne. Firmy pożyczkowe mają wobec klientów mniejsze wymagania niż banki. Dotyczy to nie tylko zarobków, wydatków czy rodzaju pracy, ale i weryfikacji w bazach BIK i KRD. Czym więc jest pożyczka na oświadczenie i co warto o niej wiedzieć?

Pieniądze i kalkulator

Dobra pożyczka bez zaświadczeń – na czym polega?

Pożyczka bez zaświadczeń to jeden z wielu produktów finansowych oferowanych przez firmy typy parabanki. Charakteryzują się one łatwą dostępnością, potrzebne pieniądze można mieć na koncie jeszcze tego samego dnia, a sam proces weryfikacji trwać może zaledwie kilka minut. Co jeszcze warto wiedzieć o pożyczkach bez zaświadczeń i kto może się na nie zdecydować?

Pieniądze i komputer

Jak wybrać dobrą pożyczkę? Co jest ważne kiedy porównujesz pożyczki?

Chcąc wziąć pożyczkę, szukamy ofert, które będą dla nas najbardziej odpowiednie, a także najmniej obciążające finansowo. Dużym ułatwieniem jest internet, gdzie takie oferty można ze sobą porównać – na co jednak trzeba zwracać uwagę? Co jest ważne, gdy szuka się dobrej pożyczki gotówkowej?

Słoik z pieniędzmi

Jak dostać pożyczkę za darmo?

Pożyczyć pieniądze i oddać tyle ile się pożyczyło? To marzenie wielu, bowiem jak wiadomo korzystanie z ofert banków i firm pozabankowych zawsze wiąże się z dodatkowymi opłatami, które zwiększają koszty zaciągniętej pożyczki. Jest na to rozwiązanie – darmowa pożyczka, choć nie jest ona dostępna wszędzie. I trzeba przy tym spełnić określone warunki. Jak dostać darmową pożyczkę? Gdzie szukać?